Ипотечное кредитование дает прекрасную возможность не копить определенную сумму, а сразу заехать в квартиру или дом. Затем человеку необходимо постепенно выплачивать общую стоимость с процентами. Эксперты Takzakonno.ru разбирались: выгодна ли ипотека в 2023 году, каковы ее особенности и условия.
Кто имеет право на получение ипотеки?
Практически каждый человек может взять ипотеку в 2023 году. При этом банк предоставит план выплат, рассчитает сроки и сумму ежемесячных взносов. В 2020 году допускается ипотека, как на вторичное жилье, так и на новую застройку. Отдельные категории населения могут претендовать на социальную поддержку государства при выплате основной суммы и процентов.
Требования к заемщику и жилому помещению
Банки соглашаются на кредитование только при соответствии человека некоторым критериям. Наиболее распространенные условия:
- Наличие российского гражданства.
- Возраст. Большое количество финансовых учреждений выдают кредиты для лиц от 21 года до пенсионного возраста (к дате выхода кредит должен быть погашен).
- Регистрирование в выбранном регионе.
- Трудовой стаж на текущей работе не менее 6 месяцев (в некоторых случаях – более 1 года).
- Платежеспособность, которая подразумевает достаточный и регулярный доход.
Среди общих требований к жилью выделяют следующие: соответствие санитарным и техническим нормативам, наличие отопления, электричества и канализации, обязательное присутствие кухни и санузла.
Внимание! В отдельных случаях банки могут выдвинуть дополнительные условия относительно недвижимости. Поэтому стоит внимательно сравнивать требования организаций при выборе оптимального кредитора.
Условия получения ипотеки
Базовое условие ипотеки в 2022 году – залог недвижимого имущества. Именно такая собственность выступает весомой гарантией для возврата денежных средств. При этом основные нюансы вопроса отражены в статье 20 ФЗ.
Список дополнительных условий включает следующие аспекты:
- сроки кредитования – в пределах 20–25 лет (иногда до 30 лет);
- первоначальная сумма для оплаты – 15–20% от общей задолженности;
- максимальная сумма – до 60 миллионов рублей и более (дополнительно ограничивается платежеспособностью заемщика).
Как изменились процентные ставки по ипотеке
Перед открытием ипотеки для молодой семьи или других категорий граждан в 2023 году, эксперты Takzakonno.ru советуют тщательно изучить актуальные ставки на финансовом рынке. Именно этот показатель заметно влияет на переплату. По итогам прошлого года произошли изменения по ипотеке в 2023 году – наблюдается постепенное снижение средней ставки 0,23%. В актуальном году она уже опустилась до 7,68%.
Льготные предложения банков для некоторых категорий заемщиков
Существуют следующие выгодные предложения от банков:
- семейная ипотека (ставка меньше 5%), если второй ребенок в семье родился после 1 января 2018 года;
- партнерские программы (6,5–7%), если у конкретного застройщика было соглашение с банком;
- сельская ипотека (2,7%);
- дальневосточная программа (2%) при покупке жилья в соответствующем округе;
- региональные предложения (обычная ставка снижается на 0,5–3%).
Дополнительные расходы при оформлении ипотеки
К таким растратам относят оценку квартиры для определения ее рыночной стоимости (не менее 5 000 р), обязательную страховку (до 0,5%), плату за регистрацию сделки (от 2000 р).
Важно! Размеры госпошлины за факт регистрации могут отличаться в зависимости от региона проживания.
Условия получения ипотеки для сельской местности
Проект для привлечения людей в сельскую местность включает следующие условия:
- максимальный размер – 3 млн. рублей (за исключением некоторых регионов);
- срок кредита – до 25 лет;
- размеры процентной ставки – от 0,1 до 3%;
- минимальный первый взнос – 10%.
Ставку менее 3% можно получить за счет субсидий из регионального бюджета.
Плюсы и минусы ипотечного кредита
Эксперты Takzakonno.ru проанализировали данный вопрос и выделили очевидные плюсы ипотеки:
- Жилье сразу становится собственностью семьи.
- Из-за роста цен на недвижимость покупка жилья является грамотной инвестицией.
- Арендная плата за жилье вполне соразмерна с регулярными платежами по кредиту.
- При обнаружении более выгодной ставки – можно перевести выплаты в другой банк.
Минусы данного кредита:
- Практически 10% комиссии банку довольно существенны для бюджета семьи.
- Нужен высокий официальный доход.
- Моральный дискомфорт из-за чувства долга.
Ипотечное кредитование широко распространено и пользуется популярностью. В текущем году планируется постепенное снижение ставок, что увеличит спрос на такую услугу банков.
• заявление;
• паспорт заемщика;
• копия актуальной трудовой книжки;
• документы о доходе;
• свидетельство о пенсионном страховании.
• документы на недвижимость.
• снижена процентная ставка;
• ежемесячный платеж рассчитывается на основе доходов;
• возможность отсрочки при рождении следующего ребенка;
• рефинансирование ипотеки в 2023 году;
• возможность применить материнский капитал для оплаты первого взноса.