Ипотека в России в 2020 году: изменения, условия и стоит ли брать

ипотека в 2020 году Ипотека

Ипотечное кредитование дает прекрасную возможность не копить определенную сумму, а сразу заехать в квартиру или дом. Затем человеку необходимо постепенно выплачивать общую стоимость с процентами. Эксперты Takzakonno.ru разбирались: выгодна ли ипотека в 2020 году, каковы ее особенности и условия.

Кто имеет право на получение ипотеки?

Практически каждый человек может взять ипотеку в 2020 году. При этом банк предоставит план выплат, рассчитает сроки и сумму ежемесячных взносов. В 2020 году допускается ипотека, как на вторичное жилье, так и на новую застройку. Отдельные категории населения могут претендовать на социальную поддержку государства при выплате основной суммы и процентов.

Требования к заемщику и жилому помещению

Банки соглашаются на кредитование только при соответствии человека некоторым критериям. Наиболее распространенные условия:

  1. Наличие российского гражданства.
  2. Возраст. Большое количество финансовых учреждений выдают кредиты для лиц от 21 года до пенсионного возраста (к дате выхода кредит должен быть погашен).
  3. Регистрирование в выбранном регионе.
  4. Трудовой стаж на текущей работе не менее 6 месяцев (в некоторых случаях – более 1 года).
  5. Платежеспособность, которая подразумевает достаточный и регулярный доход.

Среди общих требований к жилью выделяют следующие: соответствие санитарным и техническим нормативам, наличие отопления, электричества и канализации, обязательное присутствие кухни и санузла.

Внимание! В отдельных случаях банки могут выдвинуть дополнительные условия относительно недвижимости. Поэтому стоит внимательно сравнивать требования организаций при выборе оптимального кредитора.

Условия получения ипотеки в 2020 году

Базовое условие ипотеки в 2020 году – залог недвижимого имущества. Именно такая собственность выступает весомой гарантией для возврата денежных средств. При этом основные нюансы вопроса отражены в статье 20 ФЗ.

Список дополнительных условий включает следующие аспекты:

  • сроки кредитования – в пределах 20–25 лет (иногда до 30 лет);
  • первоначальная сумма для оплаты – 15–20% от общей задолженности;
  • максимальная сумма – до 60 миллионов рублей и более (дополнительно ограничивается платежеспособностью заемщика).

Как изменились процентные ставки по ипотеке в 2020 году

Перед открытием ипотеки для молодой семьи или других категорий граждан в 2020 году, эксперты Takzakonno.ru советуют тщательно изучить актуальные ставки на финансовом рынке. Именно этот показатель заметно влияет на переплату. По итогам прошлого года произошли изменения по ипотеке в 2020 году – наблюдается постепенное снижение средней ставки 0,23%. В актуальном году она уже опустилась до 9,68%.

процентные ставки по ипотеке

Льготные предложения банков для некоторых категорий заемщиков

Существуют следующие выгодные предложения от банков:

  • семейная ипотека (ставка меньше 5%), если второй ребенок в семье родился после 1 января 2018 года;
  • партнерские программы (6,5–7%), если у конкретного застройщика было соглашение с банком;
  • сельская ипотека (2,7%);
  • дальневосточная программа (2%) при покупке жилья в соответствующем округе;
  • региональные предложения (обычная ставка снижается на 0,5–3%).

Дополнительные расходы при оформлении ипотеки

К таким растратам относят оценку квартиры для определения ее рыночной стоимости (не менее 5 000 р), обязательную страховку (до 0,5%), плату за регистрацию сделки (от 2000 р).

Важно! Размеры госпошлины за факт регистрации могут отличаться в зависимости от региона проживания.

Условия получения ипотеки для сельской местности в 2020

Проект для привлечения людей в сельскую местность включает следующие условия:

  • максимальный размер – 3 млн. рублей (за исключением некоторых регионов);
  • срок кредита – до 25 лет;
  • размеры процентной ставки – от 0,1 до 3%;
  • минимальный первый взнос – 10%.

Ставку менее 3% можно получить за счет субсидий из регионального бюджета.

Плюсы и минусы ипотечного кредита

ипотека

Эксперты Takzakonno.ru проанализировали данный вопрос и выделили очевидные плюсы ипотеки:

  1. Жилье сразу становится собственностью семьи.
  2. Из-за роста цен на недвижимость покупка жилья является грамотной инвестицией.
  3. Арендная плата за жилье вполне соразмерна с регулярными платежами по кредиту.
  4. При обнаружении более выгодной ставки – можно перевести выплаты в другой банк.

Минусы данного кредита:

  1. Практически 10% комиссии банку довольно существенны для бюджета семьи.
  2. Нужен высокий официальный доход.
  3. Моральный дискомфорт из-за чувства долга.

Ипотечное кредитование широко распространено и пользуется популярностью. В текущем году планируется постепенное снижение ставок, что увеличит спрос на такую услугу банков.

Вопрос эксперту
Стоит ли ждать низкой ипотечной ставки? Какой она будет в 2020 году?
Елена Бондаренко, Юрист -эксперт TakZakonno.ru
Прогнозируется умеренное снижение ставок по ипотеке в 2020 году, которое началось еще в прошлом. Вероятная ставка будет составлять около 9,5% при заключении стандартной ипотеки.
Какие банки участвуют в ипотечном кредитовании?
Елена Бондаренко, Юрист -эксперт TakZakonno.ru
В таком кредитовании населения участвует большинство крупных банков РФ. Выбор конкретного финансового учреждения зависит от его актуальных условий: каждый банк может предъявлять дополнительные требования к заемщику и жилью. К наиболее популярным вариантам 2020 года можно отнести ипотеку в Сбербанке.
Как получить ипотеку в сельской местности?
Елена Бондаренко, Юрист -эксперт TakZakonno.ru
Для этого необходимо соответствовать основным критериям к заемщикам, подобрать подходящее жилье в установленном регионе и внести первый взнос.
Какие нужны документы для получения ипотеки?
Елена Бондаренко, Юрист -эксперт TakZakonno.ru
Обязательный перечень бумаг:
• заявление;
• паспорт заемщика;
• копия актуальной трудовой книжки;
• документы о доходе;
• свидетельство о пенсионном страховании.
• документы на недвижимость.
Что такое ипотека с господдержкой?
Елена Бондаренко, Юрист -эксперт TakZakonno.ru
Ипотека с господдержкой предполагает займ с фиксированной ставкой 6% вне зависимости от банковского договора. Все переплаты оплачиваются государством.
Кто может рассчитывать на получение ипотеки в сельской местности?
Елена Бондаренко, Юрист -эксперт TakZakonno.ru
Строгих требований по возрасту, семейному статусу или месту жительства нет. Оформить ипотеку может любой гражданин страны: дополнительные требования выставляются непосредственно банком.
Подскажите, как выбрать способ погашения ипотеки? Какой лучше?
Елена Бондаренко, Юрист -эксперт TakZakonno.ru
Погашение равными долями удобнее для заемщика, но при этом больше переплата. Если выбрать дифференцированный платеж – постепенно уменьшится количество процентов для оплаты.
Какие условия ипотеки для многодетных семей?
Елена Бондаренко, Юрист -эксперт TakZakonno.ru
Ипотека многодетным в 2020 году имеет более щадящие условия:
• снижена процентная ставка;
• ежемесячный платеж рассчитывается на основе доходов;
• возможность отсрочки при рождении следующего ребенка;
• рефинансирование ипотеки в 2020 году;
• возможность применить материнский капитал для оплаты первого взноса.
Можно ли часть средств за жилье оплатить маткапиталом, а на остаток взять ипотеку?
Елена Бондаренко, Юрист -эксперт TakZakonno.ru
Да, такой вариант возможен. Для этого необходимо заранее согласовать подобный сценарий с банком, чтобы учесть все нюансы.
Редактор
Оцените автора
Так законно
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Стоит ли ждать низкой ипотечной ставки? Какой она будет в 2020 году?
Прогнозируется умеренное снижение ставок по ипотеке в 2020 году, которое началось еще в прошлом. Вероятная ставка будет составлять около 9,5% при заключении стандартной ипотеки.
Какие банки участвуют в ипотечном кредитовании?
В таком кредитовании населения участвует большинство крупных банков РФ. Выбор конкретного финансового учреждения зависит от его актуальных условий: каждый банк может предъявлять дополнительные требования к заемщику и жилью. К наиболее популярным вариантам 2020 года можно отнести ипотеку в Сбербанке.
Как получить ипотеку в сельской местности?
Для этого необходимо соответствовать основным критериям к заемщикам, подобрать подходящее жилье в установленном регионе и внести первый взнос.
Какие нужны документы для получения ипотеки?
Обязательный перечень бумаг:
• заявление;
• паспорт заемщика;
• копия актуальной трудовой книжки;
• документы о доходе;
• свидетельство о пенсионном страховании.
• документы на недвижимость.
Что такое ипотека с господдержкой?
Ипотека с господдержкой предполагает займ с фиксированной ставкой 6% вне зависимости от банковского договора. Все переплаты оплачиваются государством.
Кто может рассчитывать на получение ипотеки в сельской местности?
Строгих требований по возрасту, семейному статусу или месту жительства нет. Оформить ипотеку может любой гражданин страны: дополнительные требования выставляются непосредственно банком.
Подскажите, как выбрать способ погашения ипотеки? Какой лучше?
Погашение равными долями удобнее для заемщика, но при этом больше переплата. Если выбрать дифференцированный платеж – постепенно уменьшится количество процентов для оплаты.
Какие условия ипотеки для многодетных семей?
Ипотека многодетным в 2020 году имеет более щадящие условия:
• снижена процентная ставка;
• ежемесячный платеж рассчитывается на основе доходов;
• возможность отсрочки при рождении следующего ребенка;
• рефинансирование ипотеки в 2020 году;
• возможность применить материнский капитал для оплаты первого взноса.
Можно ли часть средств за жилье оплатить маткапиталом, а на остаток взять ипотеку?
Да, такой вариант возможен. Для этого необходимо заранее согласовать подобный сценарий с банком, чтобы учесть все нюансы.